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Calcolatore estinzione anticipata prestito

Estinguere in anticipo un prestito in corso, in tutto o in parte, ti fa risparmiare gli interessi che non hai ancora pagato. Con il nostro calcolatore gratuito vedi subito quanto risparmi, quale indennizzo può chiederti la banca e, se sostituisci il vecchio finanziamento con uno nuovo, quale sarebbe la nuova rata.

Approfondisci nella guida all’estinzione anticipata del prestito personale.

Trova il modo migliore per chiudere il tuo prestito

Hai un prestito in corso e ti chiedi se conviene estinguerlo, sostituirlo con uno più economico o unire più rate in una sola? Il calcolatore di estinzione anticipata ti dà in pochi secondi i numeri che ti servono per decidere: interessi residui, indennizzo massimo e risparmio netto stimato.

Come funziona il calcolatore di estinzione anticipata?

Inserisci il debito residuo (lo trovi nel conteggio estintivo o nell’estratto conto del finanziamento), il TAN del prestito attuale e i mesi che mancano alla scadenza. Se vuoi sostituire il prestito, indica anche il TAN della nuova offerta; se invece estingui con fondi propri, lascia il valore a 0.

In Italia l’estinzione anticipata è un diritto del consumatore (art. 125-sexies TUB). La banca può chiedere un indennizzo solo se il debito residuo supera 10.000 €: al massimo l’1 % del debito residuo se mancano più di 12 mesi alla scadenza, lo 0,5 % se ne mancano 12 o meno. In ogni caso l’indennizzo non può superare gli interessi che avresti pagato nel periodo residuo.

Esempio di calcolo

Debito residuo 12.000 €, TAN 8,26 %, 36 mesi residui: la rata è di circa 377,48 € e gli interessi ancora da pagare ammontano a circa 1.589 €. Estinguendo oggi con fondi propri, la banca può chiederti al massimo 120 € di indennizzo (1 %): il risparmio netto stimato è quindi di circa 1.469 €. Valori indicativi, il conteggio estintivo ufficiale te lo fornisce la banca.

Estinzione totale, parziale o sostituzione del prestito

Con l’estinzione totale chiudi il finanziamento; con quella parziale versi una somma e scegli se ridurre la rata o la durata. Se non hai liquidità disponibile, puoi sostituire il vecchio prestito con uno a TAN più basso oppure valutare un rinnovo del prestito personale o un consolidamento debiti in un’unica rata. Hai un finanziamento per l’auto? Leggi la guida all’estinzione anticipata del prestito auto.

Quando conviene estinguere un prestito?

Con l’ammortamento alla francese gli interessi si concentrano nelle prime rate: più presto estingui, più risparmi. Conviene soprattutto quando il TAN del prestito attuale è alto rispetto al mercato, quando mancano ancora molti mesi alla scadenza o quando il debito residuo è sotto i 10.000 € e quindi non c’è indennizzo. Per capire se oggi trovi un tasso migliore, guarda il nostro confronto tassi dei prestiti.

Inizia subito!

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Rimborsare in anticipo un prestito in corso: c'è un costo da sostenere?

Il consumatore ha il diritto di estinguere anticipatamente un prestito in corso e ciò è protetto dalla normativa sul credito al consumo (Testo Unico Bancario, artt. 121 ss.). L’estinzione anticipata può essere effettuata in due modi: se hai a disposizione la somma necessaria, per esempio grazie a una liquidazione o a un’eredità, oppure sostituendo il prestito in corso con un altro più conveniente. Per procedere contatta la banca o la finanziaria che ti ha concesso il prestito e chiedi il conteggio estintivo: dovrai rimborsare il debito residuo, gli interessi maturati fino a quel giorno ed eventuali oneri. Hai diritto anche alla riduzione del costo totale del credito, cioè alla restituzione degli interessi e dei costi non ancora maturati. Se il debito residuo è pari o inferiore a 10.000 euro, la banca non può applicare alcun indennizzo; se è superiore, può chiedere al massimo l’1 % del debito residuo se manca più di un anno alla scadenza, oppure lo 0,5 % se mancano dodici mesi o meno. In ogni caso l’indennizzo non può superare l’importo degli interessi residui.

In Italia i prestiti personali funzionano con l’ammortamento alla francese, il che significa che nelle prime rate si pagano soprattutto interessi. Puoi scegliere l’estinzione totale o parziale: quella parziale ti permette di ridurre la rata oppure la durata del prestito. Anche la cessione del quinto può essere estinta in qualsiasi momento, con il diritto al rimborso della quota di commissioni e del premio assicurativo non goduti.

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Rimborso o ammortamento del prestito: calcola subito il potenziale di risparmio

Con il nostro calcolatore gratuito scopri quanto ti costa estinguere oggi il tuo prestito in corso. In alternativa, puoi verificare quanto risparmi con un rimborso parziale anticipato: anche una somma una tantum riduce gli interessi futuri.

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Prima di inviare una richiesta a un partner conviene capire come migliorare la valutazione del merito creditizio, per esempio controllando eventuali segnalazioni in CRIF o nella Centrale Rischi della Banca d’Italia. Una posizione pulita aumenta le possibilità di un’approvazione rapida.

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Domande e risposte frequenti sulla richiesta di un prestito in Italia

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