Credito al consumo: calcola gratis la tua rata online
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Il credito al consumo giusto in pochi passi
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Cos'è il credito al consumo
e come funziona
Il credito al consumo è il finanziamento concesso a un privato per esigenze personali o familiari: acquisti, spese impreviste, arredamento, elettronica, un matrimonio o un viaggio. In Italia è disciplinato dal Testo Unico Bancario (artt. 121 ss.) e dal Codice del Consumo e comprende tre forme principali:
- Prestito personale: denaro accreditato sul conto, senza obbligo di indicare lo scopo.
- Prestito finalizzato: collegato all’acquisto di un bene specifico presso un negozio convenzionato.
- Cessione del quinto: per dipendenti e pensionati, con rata massima pari a un quinto dello stipendio o della pensione netta e durata fino a 120 mesi.
Gli importi tipici vanno da 1.000 a 75.000 € con durate da 12 a 120 mesi. Vuoi sapere quali condizioni servono? Leggi la guida ai requisiti per ottenere un prestito in Italia.
TAN, TAEG e modulo SECCI: come leggere i costi
Il TAN è il tasso d’interesse puro. Il TAEG comprende anche spese di istruttoria, incasso rata, imposte e assicurazioni obbligatorie: è il numero giusto per confrontare le offerte. Tutti i costi sono riportati nel modulo SECCI (Informazioni europee di base sul credito ai consumatori), che devi ricevere prima della firma. Il tasso applicato non può superare il tasso soglia antiusura fissato ogni trimestre da MEF e Banca d’Italia.
Per orientarti: ad agosto 2026 il TAN medio dei prestiti personali era di circa l’8,26 % e il TAEG medio del 9,18 % (Osservatorio Facile.it, dati indicativi). Esempi calcolati con TAN 8,26 %:
- 5.000 € in 24 mesi: rata 226,73 €, interessi totali circa 442 €.
- 20.000 € in 84 mesi: rata 314,32 €, interessi totali circa 6.403 €.
Confronta le condizioni attuali nel nostro confronto dei tassi d’interesse.
I tuoi diritti come consumatore
- Valutazione del merito creditizio: la banca deve verificare che tu possa sostenere la rata, consultando anche CRIF, Experian, CTC e la Centrale Rischi della Banca d’Italia.
- Diritto di recesso: 14 giorni dalla firma per ripensarci, senza penali.
- Estinzione anticipata: puoi rimborsare in qualsiasi momento; l’indennizzo massimo è dell’1 % del debito residuo (0,5 % se manca meno di un anno) e non è dovuto se il residuo non supera 10.000 € (art. 125-sexies TUB).
Hai più finanziamenti aperti? Valuta il consolidamento dei debiti in un’unica rata.
La tua richiesta è stata rifiutata? Cosa puoi fare
Prima di inviare una richiesta verifica la tua situazione: rapporto rata/reddito (di norma entro il 30–35 %), finanziamenti in corso e posizione nelle banche dati creditizie. Se ci sono segnalazioni negative scopri come funziona la cancellazione dal registro dei cattivi pagatori e quali alternative hai.
Credito al consumo con credXperts
In Italia operano banche e società finanziarie come Findomestic, Agos, Compass, Younited Credit e Santander Consumer Bank. Confronta sia il TAEG sia la sostenibilità della rata nel tuo bilancio familiare: il prestito giusto non deve mai portarti al sovraindebitamento.
credXperts.it è un portale informativo e non svolge attività di intermediazione o mediazione creditizia: la richiesta si completa sul sito del partner scelto. Nelle nostre guide trovi il confronto fra prestiti.
Domande frequenti sul credito al consumo
Serve un garante?
Non sempre: con un reddito stabile e sufficiente di solito no. Può servire con redditi bassi o contratti a termine.
Quanto tempo serve?
Con documenti completi l’esito arriva spesso in 24–48 ore lavorative; l’accredito segue pochi giorni dopo la firma.
Posso chiedere un credito al consumo se sono autonomo?
Sì, presentando l’ultima dichiarazione dei redditi e dimostrando continuità dell’attività.
Altre risposte nelle nostre domande frequenti.
