Prestito personale: calcola la rata e richiedilo online

Secondo l’Osservatorio Facile.it (dati di agosto 2026) il TAN medio dei prestiti personali in Italia è pari a circa l’8,26 % e il TAEG medio a circa il 9,18 %, in leggera salita rispetto a luglio (7,96 % / 8,72 %). Dopo il rialzo di 25 punti base deciso dalla BCE il 10 settembre 2026, è probabile che i tassi restino sotto pressione nei prossimi mesi. I valori sono indicativi: il tasso che otterrai dipende dal tuo profilo.

Esempio indicativo: per 15.000 € in 60 mesi con TAN 7,08 % la rata è di 297,58 € al mese, per un totale di circa 17.855 € (circa 2.855 € di interessi). Con il TAN medio dell’8,26 % la rata sale a 306,02 € e gli interessi a circa 3.361 €: confrontare le offerte conviene sempre. Per verificare quanto puoi chiedere in base al tuo reddito usa il nostro calcolatore del budget di credito.

Guarda sempre il TAEG e non solo il TAN: il TAEG include spese di istruttoria, incasso rata e altri costi obbligatori ed è riportato nel modulo SECCI che la banca deve consegnarti prima della firma.

Non esiste una risposta valida per tutti: ogni banca o società finanziaria effettua una valutazione del merito creditizio basata su reddito, spese, rate già in corso e storia creditizia. Se il tuo profilo è solido, puoi ottenere un prestito personale da quasi tutti gli operatori. In generale contano questi requisiti:

• Età: almeno 18 anni; l’età massima a fine piano varia di solito tra 75 e 80 anni.
• Residenza in Italia e codice fiscale.
• Reddito dimostrabile: busta paga, cedolino della pensione o dichiarazione dei redditi per gli autonomi.
• Rapporto rata/reddito sostenibile: di norma la somma delle rate non dovrebbe superare il 30–35 % del reddito netto mensile.
• Storia creditizia pulita nelle banche dati CRIF, Experian e CTC e nella Centrale Rischi della Banca d’Italia.
• Stabilità lavorativa: contratto a tempo indeterminato o anzianità di attività documentata.

Trovi l’elenco completo nella nostra guida ai requisiti per ottenere un prestito in Italia. Se hai avuto ritardi di pagamento, leggi prima come funziona la cancellazione dal registro dei cattivi pagatori.

Richiedi subito un prestito personale

L’importo che puoi ottenere dipende soprattutto dal reddito netto e dalle rate che stai già pagando. Esempio: con 1.800 € netti al mese e nessun altro finanziamento, una rata sostenibile è di circa 600 €. Le banche fissano limiti minimi e massimi di importo e durata e verificano che il prestito non ti porti al sovraindebitamento.

Per la richiesta ti servono in genere:

• documento d’identità valido e codice fiscale (tessera sanitaria);
• ultime due buste paga o ultimo cedolino della pensione;
• modello CU o, per gli autonomi, modello Redditi/Unico con ricevuta di presentazione;
• IBAN del conto su cui addebitare le rate;
• eventuali piani di ammortamento di prestiti in corso.

Se non hai ancora una storia creditizia o il reddito è basso, un garante o un cointestatario possono aiutarti. Con contratto a termine o busta paga ridotta leggi la guida prestito con bassa busta paga o contratto a tempo determinato.

Il prestito personale è un contratto di credito ai consumatori disciplinato dal Testo Unico Bancario (TUB, artt. 121 ss.) e dal Codice del Consumo. Questo ti garantisce alcune tutele importanti:

• Modulo SECCI: prima della firma ricevi le Informazioni europee di base sul credito ai consumatori con TAN, TAEG, rata, durata e tutti i costi.
• Diritto di recesso: puoi recedere entro 14 giorni dalla conclusione del contratto senza indicare il motivo, restituendo il capitale e gli interessi maturati.
• Estinzione anticipata: puoi rimborsare in qualsiasi momento, in tutto o in parte. La banca può chiedere un indennizzo massimo dell’1 % del debito residuo se mancano più di 12 mesi alla scadenza, dello 0,5 % se manca meno di un anno, e nessun indennizzo se il debito residuo non supera 10.000 € (art. 125-sexies TUB).
• Tasso soglia antiusura: il tasso applicato non può superare la soglia fissata ogni trimestre da MEF e Banca d’Italia.

Vuoi sapere quanto risparmi chiudendo prima il tuo finanziamento? Leggi la guida all’estinzione anticipata del prestito personale.

Oltre alle banche, in Italia operano società finanziarie iscritte all’albo ex art. 106 TUB e piattaforme di prestito online. Spesso sono più rapide e flessibili, ma i costi variano molto: confronta sempre il TAEG e verifica che l’operatore sia autorizzato dalla Banca d’Italia.

Nel social lending (prestiti peer-to-peer) i privati prestano denaro ad altri privati tramite una piattaforma che valuta il merito creditizio dei richiedenti e trattiene commissioni sia dai prestatori sia dai debitori. Il tasso può essere interessante con un buon profilo, ma le commissioni di servizio possono restare dovute anche in caso di rimborso anticipato.

Diffida dei “prestiti immediati senza controlli”: chi promette denaro in pochi minuti senza verificare il reddito o senza consultare CRIF applica spesso costi molto alti o non è autorizzato. Prima di accettare un’offerta di questo tipo, chiedi un parere ai nostri consulenti al +41 44 244 34 00.

Sì, se la somma delle rate resta sostenibile rispetto al reddito e se non hai segnalazioni negative attive nei sistemi di informazioni creditizie. Quando i finanziamenti in corso sono più di uno, spesso la soluzione migliore è un consolidamento debiti: un nuovo prestito estingue quelli esistenti e ti lascia un’unica rata, spesso più bassa.

Per dipendenti e pensionati esiste anche la cessione del quinto: la rata, pari al massimo a un quinto dello stipendio o della pensione netta, viene trattenuta direttamente in busta paga per un massimo di 120 mesi. È accessibile anche con un profilo creditizio non perfetto.

Prima di confrontare i prestiti personali verifichiamo con te il rapporto rata/reddito e la tua posizione in CRIF, così inviamo la richiesta solo dove ha reali possibilità di essere approvata. Puoi anche partire dal nostro confronto fra prestiti.

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