Puoi calcolare la tua linea di credito con il nostro calcolatore di budget per i prestiti

Prima di poter richiedere un prestito, ci sono diversi criteri da rispettare. Oltre a un reddito regolare e ai criteri di età, residenza e domicilio, è rilevante il tuo budget creditizio mensile. Questo corrisponde alla rata mensile del prestito che puoi permetterti dopo aver dedotto tutte le spese pertinenti. Il budget di credito non corrisponde quindi al “budget percepito” che spendi, ad esempio, per articoli di lusso, vacanze o tempo libero.

In qualità di mediatori creditizi indipendenti, noi di credXperts abbiamo un solo obiettivo: trovare per te un prestito che si adatti al tuo budget e che ti offra tassi di interesse ineguagliabili. Per questo ci affidiamo a una consulenza creditizia completa che confronta i prestiti in tutta Italia e ti assiste con competenza nelle domande più importanti.

Sappiamo per esperienza quali sono le domande, i dubbi o le incertezze che i nostri clienti hanno quando vogliono chiedere un prestito. Per fornirti informazioni sufficienti, abbiamo raccolto qui di seguito tutte le informazioni rilevanti sulla richiesta di prestito.

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Per permetterti di ottenere un prestito in Svizzera al miglior tasso possibile, confrontiamo tutte le offerte di prestito delle banche italianeper prestiti personali fino a un importo di 250.000 euro, con tassi di interesse a partire dal 5,9% e durate del prestito fino a 120 mesi.

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Una volta ricevuta la tua richiesta di credito online, fai domanda online, viene effettuato un controllo immediato. Allo stesso tempo cerchiamo di ottimizzare il tuo rating creditizio. In questo modo, facilitiamo un’approvazione del prestito rapida e senza complicazioni.

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Domande e risposte frequenti sulla richiesta di un prestito in Italia

Che si tratti di rimborso del prestito o di detrazione fiscale degli interessi del prestito, ogni giorno raccogliamo le domande che potrebbero interessarti in relazione a un prestito e rispondiamo a queste domande nelle nostre FAQ sui prestiti.

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Calcola il tuo budget di credito: Cosa devi sapere

Le banche non approvano prestiti che portino a un eccessivo indebitamento. Ecco perché le banche calcolano il tuo budget di credito in modo che tu possa coprire le tue esigenze di vita minime quando accendi un prestito. Per poter calcolare tale limite di credito, le banche confrontano le tue spese mensili oltre al tuo reddito.

Quali requisiti vengono considerati per erogare un prestito:

• Età: La maggior parte delle istituzioni finanziarie richiede che il richiedente sia maggiorenne (18 anni) e non superi i 75 anni al momento della scadenza del finanziamento. Questo perché, a causa del rischio di non essere in grado di ripagare il prestito, le istituzioni finanziarie preferiscono limitare l’età dei richiedenti.
• Tipologia di impiego: Le istituzioni finanziarie valutano la solvibilità del richiedente in base al suo reddito, al tipo di lavoro e alla documentazione presentata. Per esempio, i lavoratori dipendenti dovranno fornire la loro ultima busta paga o il loro certificato di stipendio, mentre i liberi professionisti dovranno fornire il loro certificato di iscrizione all’albo professionale o alla camera di commercio competente. I pensionati dovranno fornire il loro cedolino pensionistico, mentre i lavoratori atipici dovranno dimostrare il loro reddito attraverso il modello 730, il modello Unico o il CUD.
• Affidabilità creditizia: Le istituzioni finanziarie valutano l’affidabilità creditizia del richiedente attraverso la valutazione di elementi oggettivi e soggettivi. I dati oggettivi includono le informazioni personali fornite dal richiedente, le banche dati pubbliche come Banca d’Italia e la Società Interbancaria per l’Automazione (SIA) e le banche dati private come la CRIF. I dati soggettivi, invece, sono basati sulla credit policy dell’istituzione finanziaria e includono il rapporto rata-reddito.
• Rapporto rata-reddito: Il rapporto rata-reddito rappresenta l’incidenza della rata del prestito sul reddito netto mensile del richiedente. In genere, le istituzioni finanziarie preferiscono che questo rapporto non superi il 30-35%. Quindi, se un richiedente ha un reddito netto mensile di €1.300 e sta già pagando una rata di €300 per un altro prestito, l’istituzione finanziaria preferirà che la rata del nuovo prestito non superi i €300-€350 al mese. In questo modo, l’istituzione finanziaria può essere sicura che il richiedente abbia abbastanza reddito per coprire le rate dei prestiti e altri eventuali impegni finanziari.

L’affidabilità creditizia gioca un ruolo importante per ottenere un prestito.

L’affidabilità creditizia è un elemento fondamentale per ottenere un prestito. Essa rappresenta la capacità del richiedente di restituire il denaro che gli è stato prestato, ossia la sua solvibilità. Istituti di credito e finanziarie, infatti, hanno il compito di valutare attentamente la situazione finanziaria del richiedente prima di concedere un prestito, al fine di minimizzare i rischi di insolvenza e di garantire il proprio patrimonio.

Per valutare l’affidabilità creditizia del richiedente, l’istituto di credito o la finanziaria considerano una serie di fattori, tra cui la storia creditizia del richiedente, il suo reddito e le sue garanzie patrimoniali. Questi elementi sono utilizzati per calcolare un punteggio di credito, noto anche come credit score, che rappresenta un giudizio sull’affidabilità creditizia del cliente.

Il punteggio di credito è determinato sulla base di una serie di informazioni oggettive, come i dati anagrafici del richiedente, le banche dati pubbliche e private che forniscono informazioni sulla sua storia creditizia, e soggettive, come la politica di credito dell’istituto di credito o della finanziaria. Il criterio più importante utilizzato nella valutazione è il rapporto rata-reddito, ossia l’incidenza della rata del prestito sul reddito netto mensile del richiedente.

In generale, per ottenere un prestito, il richiedente deve dimostrare di avere una buona storia creditizia, un reddito sufficiente e una bassa incidenza delle rate dei finanziamenti in corso sul proprio reddito mensile. Inoltre, la presenza di garanzie patrimoniali, come l’ipoteca sulla propria casa, può aumentare le possibilità di ottenere un prestito.

In sintesi, l’affidabilità creditizia è un elemento fondamentale per ottenere un prestito, poiché rappresenta la capacità del richiedente di restituire il denaro che gli è stato prestato. L’istituto di credito o la finanziaria valuta attentamente la situazione finanziaria del richiedente e calcola un punteggio di credito per valutare il rischio di insolvenza.

La rilevanza delle coppie sposate e dei figli quando si richiede un prestito

Nella maggior parte dei casi, la situazione familiare del richiedente non viene considerata direttamente nella valutazione dell’istituto di credito. Tuttavia, la situazione familiare può indirettamente influenzare la decisione di concedere o meno il prestito. Ad esempio, se un richiedente è sposato e il reddito familiare è utilizzato per il rimborso di altri debiti, ciò può incidere sull’incidenza della rata del prestito richiesto sul reddito disponibile. Inoltre, se il richiedente ha figli a carico, questo potrebbe avere un impatto sulla sua capacità di rimborso, in quanto i costi legati alla cura dei figli possono incidere sul reddito disponibile. Tuttavia, la situazione familiare non è l’unico fattore che viene considerato nella valutazione dell’affidabilità creditizia del richiedente. La situazione lavorativa, il reddito, la storia creditizia e altri fattori sono altrettanto importanti.

Vuoi calcolare il tuo budget di credito? Visita il nostro calcolatore di budget. Oppure vuoi una consulenza personale sul credito? Allora non esitare a contattarci: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.