Delega di pagamento: il «doppio quinto» spiegato
La delega di pagamento permette ai lavoratori dipendenti di ottenere un secondo prestito con trattenuta in busta paga, in aggiunta alla cessione del quinto.
In breve: che cos’è la delega di pagamento?
È un prestito rimborsato con trattenuta sullo stipendio, simile alla cessione del quinto, che si può aggiungere a quest’ultima. Insieme, le due trattenute possono arrivare al massimo al 50 % dello stipendio netto. È riservata ai lavoratori dipendenti e richiede il consenso del datore di lavoro; per i pensionati non è prevista.
Cessione del quinto e delega a confronto
| Cessione del quinto | Delega di pagamento | |
|---|---|---|
| Chi | dipendenti e pensionati | solo dipendenti |
| Rata massima | 1/5 dello stipendio netto | un ulteriore 1/5, max 50 % in totale |
| Consenso del datore | non necessario | necessario |
| Durata | fino a 120 mesi | fino a 120 mesi |
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Quando ha senso
La delega è utile quando il quinto è già impegnato e serve liquidità aggiuntiva, oppure per riunire debiti più costosi in una trattenuta unica. Valuta però il reddito che resta disponibile ogni mese: con il 50 % trattenuto il margine per imprevisti si riduce molto. In alternativa, un consolidamento dei debiti può abbassare la rata complessiva.
Domande frequenti
Chi può richiedere la delega di pagamento?
I lavoratori dipendenti, con il consenso del datore di lavoro. Per i pensionati non è prevista.
Quanto posso trattenere in totale dallo stipendio?
Cessione del quinto e delega insieme non possono superare il 50 % dello stipendio netto.
Serve avere già una cessione del quinto?
Non necessariamente, ma la delega viene di solito richiesta come secondo prestito in aggiunta alla cessione.
Posso estinguerla in anticipo?
Sì, con le stesse regole dei crediti ai consumatori sull’indennizzo di estinzione anticipata.