Consolidamento debiti: più prestiti, una sola rata
Se paghi più rate a finanziatori diversi, il consolidamento le riunisce in un unico prestito. Spesso la rata mensile scende, ma conviene sempre controllare il costo totale.
In breve: che cos’è il consolidamento dei debiti?
È un nuovo prestito con cui estingui i finanziamenti in corso e li sostituisci con un’unica rata. Conviene soprattutto se il nuovo TAEG è più basso o se una durata più lunga rende la rata sostenibile. Per l’estinzione anticipata dei vecchi prestiti il finanziatore può chiedere al massimo l’1 % del debito residuo (0,5 % se manca meno di un anno), nulla fino a € 10.000.
Quando conviene
- Hai più rate con tassi alti (carte revolving, piccoli prestiti).
- Vuoi una scadenza sola e una rata più bassa.
- Le tue entrate sono stabili e puoi sostenere la nuova rata fino alla fine.
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Esempio di calcolo
Con € 15.000 di debiti residui riuniti in un prestito di 84 mesi, la rata con un TAN illustrativo del 7,9 % sarebbe di circa € 233 al mese. Una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta gli interessi totali: leggi anche rimborso ed estinzione del prestito.
Domande frequenti
Il consolidamento abbassa sempre la rata?
Spesso sì, soprattutto allungando la durata, ma il costo totale può aumentare. Confronta sempre il TAEG.
Quanto costa estinguere i vecchi prestiti?
L’indennizzo massimo è l’1 % del debito residuo (0,5 % se manca meno di un anno); non è dovuto se il debito residuo è fino a € 10.000.
Posso consolidare anche la cessione del quinto?
Sì, con una nuova cessione del quinto che estingue la precedente, se il quinto disponibile lo consente.
Con segnalazioni in CRIF posso consolidare?
Dipende dalla gravità delle segnalazioni e dalla valutazione del finanziatore.