IBL Banca è uno dei nomi di riferimento in Italia per la cessione del quinto dello stipendio e della pensione. In questa guida trovi chi è, come funziona la cessione del quinto, un esempio di rata calcolato, requisiti e documenti, pro e contro. E come capire se conviene davvero rispetto a un prestito personale o alle offerte di altre banche.

IBL Banca (Istituto Bancario del Lavoro) nasce nel 1927 a Roma, dove ha ancora la sede. È diventata banca nel 2004 e gruppo bancario nel 2008. L’attività principale del Gruppo IBL Banca è il finanziamento tramite cessione del quinto; accanto a questo offre conti correnti e conti deposito remunerati e prodotti assicurativi. Opera con una rete di filiali in tutta Italia e con agenti convenzionati.

Per i pensionati IBL Banca aderisce alla convenzione INPS, che prevede un tetto al TAEG e maggiori tutele di trasparenza.

La cessione del quinto è un prestito a tasso fisso rimborsato con una trattenuta diretta sulla busta paga o sulla pensione: è il datore di lavoro o l’ente pensionistico a versare la rata alla banca. È regolata dal DPR 180/1950.

• Rata massima: un quinto (20 %) dello stipendio o della pensione netta mensile
• Durata: da 24 a 120 mesi (massimo 10 anni)
• Per chi: dipendenti statali, pubblici e privati, pensionati
• Assicurazione obbligatoria per legge: polizza vita (rischio decesso) e, per i dipendenti, polizza rischio impiego in caso di perdita del lavoro per la parte non coperta dal TFR
• Rinnovo: possibile dopo che sono trascorsi due quinti della durata (es. dopo 48 rate su 120)

Offerta IBL Banca (fonte: iblbanca.it, settembre 2026): importi da 1.000 € a 75.000 €, durate da 24 a 120 mesi, per richiedenti tra 18 e 81 anni con reddito continuativo e residenza in Italia.

Vuoi sapere se ti conviene di più un prestito personale? Leggi il nostro confronto tra prestiti bancari e cessione del quinto.

Esempio rappresentativo pubblicato da IBL Banca (cessione del quinto dello stipendio, valido dal 16.04.2026 al 15.10.2026, fonte: iblbanca.it): 15.000 € in 120 rate mensili da 172 €, TAN fisso 5,78 %, TAEG fisso 6,93 %, spese di istruttoria 630 €, imposte 16 €, interessi 4.994 €, importo totale dovuto 20.640 €.

Il nostro calcolo (ammortamento alla francese, TAN 5,78 %): sul solo capitale di 15.000 € la rata sarebbe 164,88 €; includendo nel finanziamento anche le spese di istruttoria (15.630 €) si arriva a 171,80 €, cioè i circa 172 € dell’esempio.

Quanto puoi ottenere con il tuo quinto? Stesso TAN 5,78 %, durata 120 mesi (importo teorico, prima di spese e valutazione della banca):

• Stipendio/pensione netta 1.500 € → rata max 300 € → capitale fino a circa 27.290 €
• Netto 1.800 € → rata max 360 € → capitale fino a circa 32.750 €
• Netto 2.000 € → rata max 400 € → capitale fino a circa 36.390 €

La quota cedibile reale dipende da trattenute già in corso (altri finanziamenti, pignoramenti). Per una simulazione libera usa il calcolatore rata prestito.

Requisiti (fonte: iblbanca.it):

• Dipendenti pubblici, statali o privati con reddito continuativo e verificabile; per i privati contano tipo di contratto, anzianità di servizio e categoria del datore di lavoro
• Pensionati (convenzione INPS)
• Età tra 18 e 81 anni
• Residenza in Italia

Documenti per dipendenti: documento d’identità, codice fiscale, ultime 2 buste paga, Certificazione Unica, certificato di stipendio rilasciato dal datore di lavoro.

Documenti per pensionati: documento d’identità, codice fiscale, ultimi 2 cedolini della pensione, Certificazione Unica, certificato di pensione e certificato di quota cedibile.

Poiché la rata è trattenuta alla fonte, la cessione del quinto è spesso accessibile anche con un merito creditizio non perfetto: approfondisci nelle guide CRIF e cattivi pagatori e prestito con bassa busta paga.

Pro

• Specialista storico della cessione del quinto
• Tasso fisso e rata trattenuta automaticamente
• Durata fino a 120 mesi e importi fino a 75.000 €
• Accessibile anche con merito creditizio non perfetto
• Per i pensionati: convenzione INPS con tetto al TAEG
• Rete di filiali sul territorio

Contro

• Spese di istruttoria (630 € nell’esempio rappresentativo)
• Rata vincolata al quinto del netto: l’importo ottenibile dipende dal reddito
• Durate lunghe = più interessi totali
• Non disponibile per autonomi e liberi professionisti

In caso di estinzione anticipata vale l’art. 125-sexies TUB: indennizzo massimo 1 % del debito residuo se mancano più di 12 mesi alla scadenza, 0,5 % se ne manca meno; nessun indennizzo se il debito residuo non supera 10.000 €.

La cessione del quinto è spesso la soluzione più accessibile per dipendenti e pensionati, ma TAEG e spese variano molto da un istituto all’altro, e a volte un prestito personale costa meno. Con una sola richiesta confrontiamo per te le offerte di banche e società finanziarie come IBL Banca, Santander Consumer Bank, Findomestic, Agos, Compass e Younited Credit.

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credXperts non è affiliata a IBL Banca né agisce per suo conto; i marchi citati appartengono ai rispettivi titolari. Le informazioni hanno scopo puramente informativo e possono cambiare: fanno sempre fede il modulo SECCI e la documentazione di trasparenza pubblicata dalla banca.

Quanto posso ottenere con la cessione del quinto IBL Banca?

IBL Banca finanzia da 1.000 € a 75.000 € con durate da 24 a 120 mesi. La rata non può superare un quinto dello stipendio o della pensione netta: con 1.800 € netti la rata massima è 360 €.

Chi può richiedere la cessione del quinto?

Dipendenti statali, pubblici e privati con reddito continuativo e pensionati. Autonomi e liberi professionisti sono esclusi perché non hanno una busta paga o una pensione su cui trattenere la rata.

L’assicurazione è obbligatoria?

Sì, per legge (DPR 180/1950) la cessione del quinto è assistita da una polizza vita e, per i dipendenti, da una polizza rischio impiego.

Quando si può rinnovare la cessione del quinto?

Il rinnovo è possibile dopo che sono trascorsi due quinti della durata originaria, ad esempio dopo 48 rate su un piano di 120.

Si può avere la cessione del quinto con segnalazioni in CRIF?

Spesso sì, perché la rata è trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico. La decisione finale resta comunque della banca dopo la valutazione del merito creditizio.

credXperts è partner di IBL Banca?

No. credXperts è un servizio di confronto indipendente e non è affiliata a IBL Banca: ti aiutiamo a confrontare la sua offerta con quelle di altre banche e società finanziarie.