Segnalazione in CRIF: tempi di cancellazione e rettifica degli errori

Può capitare a chiunque di saltare una rata in un periodo difficile. Se il ritardo viene registrato, finisce nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) – il più noto è CRIF (EURISC), accanto a Experian e CTC – che banche e società finanziarie consultano prima di concedere un prestito, un mutuo o una carta di credito. Esiste poi la Centrale Rischi della Banca d’Italia, che raccoglie le esposizioni pari o superiori a 30.000 € e le sofferenze. Nel linguaggio comune si parla di “registro dei cattivi pagatori”, ma non esiste un unico elenco pubblico.

Posso essere segnalato senza saperlo?

No, se le regole vengono rispettate. Prima di registrare per la prima volta un ritardo, la banca o la finanziaria deve inviarti un preavviso (di norma almeno 15 giorni prima), così hai il tempo di regolarizzare. Se paghi entro il termine, il ritardo non viene segnalato come dato negativo. Puoi sempre chiedere gratuitamente i tuoi dati a CRIF, Experian, CTC e alla Centrale Rischi per sapere cosa risulta a tuo nome.

Per quanto tempo resta una segnalazione?

I tempi di conservazione sono fissati dal Codice di condotta dei SIC approvato dal Garante privacy:

• Ritardi di 1 o 2 rate poi regolarizzati: 12 mesi dalla regolarizzazione
• Ritardi di 3 o più rate poi regolarizzati: 24 mesi dalla regolarizzazione
• Debiti non regolarizzati: fino a 36 mesi dalla scadenza del contratto

Trascorsi questi termini la segnalazione viene cancellata automaticamente. Una segnalazione corretta non può essere rimossa prima: diffida di chi promette “cancellazioni” a pagamento.

Cosa si può fare davvero?

Se una segnalazione è errata – per esempio manca il preavviso, l’importo è sbagliato o il debito è stato saldato ma non aggiornato – puoi chiederne la rettifica al finanziatore e al SIC; in caso di risposta negativa puoi rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario o al Garante privacy. Se invece la segnalazione è corretta, conviene regolarizzare il debito il prima possibile: dalla regolarizzazione iniziano a decorrere i 12 o 24 mesi.

E se mi serve comunque un prestito?

Con una segnalazione in corso molte richieste vengono respinte. Leggi cosa fare dopo un prestito rifiutato: in alcuni casi sono possibili soluzioni come la cessione del quinto dello stipendio o della pensione (rata massima pari a un quinto del netto, fino a 120 mesi) o un finanziamento con garante. Per l’auto trovi i dettagli nella guida al prestito auto per cattivi pagatori. Se le rate in corso sono troppe, valuta un consolidamento dei debiti prima che nascano ritardi.

Come ti aiuta credXperts

Ti aiutiamo a leggere le visure, a individuare eventuali errori e a preparare le richieste di rettifica. Non possiamo cancellare segnalazioni corrette, ma possiamo dirti con chiarezza quali possibilità di finanziamento hai oggi. Altre risposte nelle domande frequenti.